В августе 2016 года Национальный банк Украины утвердил Положение о порядке осуществления банками анализа и проверки документов (информации) о финансовых операциях и их участников (далее — Положение). С его помощью государственный регулятор имеет возможность препятствовать проведению рисковых операций коммерческими банками, таких как, например, вывод капитала, что существенно угрожает интересам вкладчиков или других кредиторов банка. Речь идет о необходимости предоставления клиентами банков дополнительных документов, если запланированная операция содержит признаки рискованности согласно критериям, перечисленным в упомянутом Положении (в частности, смена заемщика / кредитора на другое лицо, уступки права требования по кредитному договору и др.)

Однако, начиная с 22 марта 2017 Национальный банк Украины упростил ряд процедур по предоставлению документов в соответствии с Положением и отменил необходимость представления заключения банка об анализе степени рискованности операции, анкеты клиента банка и других документов, определенных Положением.
Так, в случае, если клиент банка обращается по поводу регистрации изменений в договор займа (кредитного договора), заключенного с нерезидентом-заимодавцем, относительно:

снижения процентной ставки и других обязательных платежей по договору,
перехода клиента на обслуживание в другой банк,
изменения адреса клиента-заемщика
пролонгации срока договора;
такие действия не будут проверяться банком на предмет их рискованности в связи с наличием следующих индикаторов риска:

участие физического лица, являющегося публичным деятелем,
сумма займа превышает 500 000 долларов США и заемщиком является физическое лицо, а также в случае,
если возврат займа резидентом осуществляется путем уплаты нерезидентом-кредитором средств по обязательствам этого резидента перед нерезидентом-экспортером по внешнеэкономическому договору без зачисления этих денежных средств (суммы кредита / займа) на счет резидента в банке.
По нашему мнению, эти изменения могут быть переходным этапом к долгожданной реформе в валютном регулировании об отмене процедуры регистрации кредитных договоров (договоров займа), заключенных резидентами с компаниями-нерезидентами и изменений в них.

Татьяна Причепа